Micah Abigail LLC의 창립자이자 @fitcreditdoctor인 Micah Smith는 50년 만기 주택 담보 대출 금리를 시행하는 것에 대해 일반적으로 반대하는 이유를 Fox News Digital에 설명합니다.
트럼프 정부가 50년 만기 주택 담보 대출이라는 아이디어를 제안했을 때, 신용 솔루션 전문가인 Micah Smith는 자신의 의견을 분명히 밝혔습니다.
“저는 충격을 받았습니다.”라고 그녀는 Fox News Digital에 말했습니다.
표면적으로는 주택 담보 대출 기간을 반세기 이상으로 연장하면 월별 납입액이 줄어들 것으로 예상됩니다. 그러나 Smith는 실제로 이것이 수백만 명의 미국인, 특히 은퇴자와 첫 주택 구매자를 “위험한” 거래에 가두어 “시장이 완전히 물속에 잠기는 데 한 걸음 더 다가가게 할 것”이라고 경고합니다.
“제 우려는 50년 만기 주택 담보 대출이 금융 작동 방식과 이자 작동 방식을 이해하지 못하는 미숙한 소비자를 유치할 것이라는 점입니다.”라고 Smith는 말했습니다. “50년 만기 주택 담보 대출에 가입하면 주택에 대한 지분을 쌓는 데 4배 더 오래 걸립니다.”
제프리 건들라흐는 미국 사모 신용 시장에서 수조 달러 규모의 균열이 생기고 있다고 말합니다.
“이미 어려움을 겪고 있는 소비자를 끌어들일 것입니다.”라고 그녀는 덧붙였습니다. “부자와 가난한 사람 사이의 격차는 다시 한번 더 벌어질 것입니다. 그리고 저는 이 50년 만기 주택 담보 대출로 인해 그 격차가 훨씬 더 벌어질 것이라고 생각합니다.”
50년 만기 주택 담보 대출은 평생의 “처벌”이 될 수 있을까요? 신용 솔루션 전문가인 Micah Smith는 Fox News Digital과의 인터뷰에서 잠재적인 새 대출의 위험성에 대해 이야기합니다. (게티 이미지)
11월 초, 도널드 트럼프 대통령과 그의 행정부 관계자들은 주택 소유에 대한 접근성을 확대할 수 있다고 믿는 50년 만기 주택 담보 대출 개발 계획을 암시했습니다. 트럼프는 프랭클린 D. 루스벨트 대통령을 포함한 “위대한 미국 대통령”을 보여주는 그래픽과 함께 Truth Social에 게시했습니다. 루스벨트의 뉴딜 주택 개혁은 현대적인 30년 만기 주택 담보 대출의 길을 열었으며, 그는 스스로 50년 만기 버전을 개발할 것이라고 암시했습니다.
연방 주택 금융청장인 빌 폴트는 X에 “트럼프 대통령 덕분에 우리는 실제로 완전한 게임 체인저인 50년 만기 주택 담보 대출을 연구하고 있습니다.”라고 덧붙였습니다.
현재 규정에 따르면 30년이 넘는 주택 담보 대출은 일반적으로 CFPB의 상환 능력 규칙에 따라 “적격 주택 담보 대출”로 간주되지 않으며, FHA와 GSE는 현재 대출 수정에 대해서만 40년 기간을 허용합니다.
미국 연방 주택 금융청장인 윌리엄 J. 폴트는 연준의 독립성, 리사 쿡의 사기 주장, 주택 비용을 줄이려는 도널드 트럼프 대통령의 노력에 대해 논의합니다.
UBS 분석에 따르면 50년 만기 주택 담보 대출의 경우 총 이자 지급액이 주택 가격의 약 225%에 달하며, 이는 30년 만기 대출의 두 배 이상입니다. UBS는 또한 50년 만기 대출의 경우 대출자가 20년 후에 원금의 약 11%만 상환했을 것이라고 지적하면서, 이러한 장기간에 걸쳐 지분이 얼마나 느리게 쌓이는지를 강조했습니다.
“도움을 받을 사람들은 더 높은 소득을 위한 실질적인 계획을 가진 사람들일 것입니다.”라고 Smith는 말하면서 가장 큰 영향을 받을 수 있는 사람들은 첫 주택 구매자, 은퇴자, 심지어 군인 가족이 될 수 있다고 지적했습니다.
“제 우려는 확실히 이미 어려움을 겪고 있고 아마도 사회 보장으로 살아가는 노인 세대에 대한 것입니다… 그들이 소유하지 않은 집을 수리할 능력조차 없다면 매우 우려됩니다.”라고 그녀는 설명했습니다. “또한 군대에 있는 사람들에게도 매우 끔찍한 상황이 될 것이라고 생각합니다. 왜냐하면 그들은 실제로 어떤 지분도 쌓을 능력이 없기 때문입니다.”
젊은 세대의 주택 소유라는 아메리칸 드림은 점점 더 멀어지고 있습니다.
“우리는 이미 신용 점수가 낮은 젊은 세대인 Z세대의 첫 주택 구매자에 대해 이야기하고 있습니다. 따라서 그들이 이러한 50년 만기 주택 담보 대출에 뛰어들고 프리미엄 티어에도 들어가지 않는다면 정말 끔찍한 일입니다.”라고 Smith는 덧붙였습니다.
주택 도시 개발부 장관인 스콧 터너는 공급을 늘리기 위한 규제 완화, 활용도가 낮은 연방 토지 탐색, 임대료 동결 제안에 대한 대응에 대해 논의합니다.
백악관은 Fox News Digital의 논평 요청에 즉시 응답하지 않았습니다.
50년 만기 주택 담보 대출이 예산 책정, 비상 자금 또는 주택 유지 보수에 대한 고객 코칭 방식에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 묻자 Smith는 구매하기 전에 가능한 한 많이 저축할 것을 강조했습니다.
“지금 예산을 책정하고 있다면 예산 책정에 훨씬 더 능숙해져야 할 것입니다.”라고 Smith는 말했습니다. “비오는 날을 위해 돈을 따로 떼어 놓아야 합니다… 조금씩 저축할 수 있다면 조금씩 저축하세요. 왜냐하면 복리 이자는 상당한 시간 동안 부를 축적하는 데 매우 중요하기 때문입니다. 그리고 현재로서는 50년 만기 주택 담보 대출에 대해 문의한 소비자는 없습니다.”
“만약 당신이 여기 앉아 있고 시장이 조정되는 데 한 걸음 떨어져 물속에 잠길 위기에 처해 있다면 그것이 정말로 저를 가장 두렵게 하는 것입니다.”
“그러나 저는 전국의 부동산 중개인, 투자자, 중개인에게 가르치고 있으며, 그들은 지금 실제로 그것에 가장 경악하는 사람들입니다.”라고 그녀는 주장했습니다. “저는 아직 부동산 중개인으로부터 긍정적인 언급을 한 번도 들어본 적이 없습니다… 모기지 대출 기관 중 일부로부터는 더 긍정적인 반응이 있을 것이라고 생각하지만, 동기에 따라 이야기가 달라질 것이라는 점을 이해해야 합니다.”
50년 만기 주택 담보 대출이 평생의 약속처럼 들린다는 데 동의하면서 Smith는 즉각적인 만족의 문화와 장기적인 사고의 상실에 대해 경고했습니다.
“우리는 전자레인지 사회에 살고 있으며 많은 사람들이 장기적으로 생각하지 못하고 그것이 우리를 곤경에 빠뜨리는 이유라고 생각합니다… 주택 담보 대출은 마치 당신이 그것을 얻고, 그것을 사서, 그것을 갚고, 무언가를 소유하는 것과 같은 것이어야 합니다.”
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뉴욕에 기반을 둔 신용 복구 전문가인 Micah Smith는 Z세대가 미국 전역에서 겪고 있는 부채 문제에 대해 Fox News Digital에 설명합니다.
“성공하고 싶다면 장기적인 그림을 봐야 합니다.”라고 그녀는 말했습니다. “[50년 만기 주택 담보 대출]은 장기적으로 재앙을 초래할 가능성이 매우 높습니다.”
전반적으로 아이디어를 설명하는 단어 하나를 묻자 Smith는 주저하지 않고 “위험합니다.”라고 말했습니다.
“수학을 해야 합니다. 숫자를 해야 합니다. 그리고 다시 말하지만, 시장이 조정되는 데 한 걸음 떨어져 완전히 물속에 잠길 위기에 처해 있습니다. 따라서 그것에 가장 적합한 단어는 절대적으로 위험하다는 것입니다.”
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FOX Business의 Eric Revell이 이 보고서에 기여했습니다.
